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央行:3月16日定向降準 釋放長期資金5500億元
 
為支持實體經濟發展,降低社會融資實際成本,中國人民銀行決定于2020年3月16日實施普惠金融定向降準,對達到考核標準的銀行定向降準0.5至1個百分點。

為支持實體經濟發展,降低社會融資實際成本,中國人民銀行決定于2020年3月16日實施普惠金融定向降準,對達到考核標準的銀行定向降準0.5至1個百分點。在此之外,對符合條件的股份制商業銀行再額外定向降準1個百分點,支持發放普惠金融領域貸款。以上定向降準共釋放長期資金5500億元。

中國人民銀行實施穩健的貨幣政策,更加靈活適度,把支持實體經濟恢復發展放到更加突出的位置,不搞大水漫灌,兼顧內外平衡,保持流動性合理充裕,貨幣信貸、社會融資規模增長同經濟發展相適應,為高質量發展和供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。

問:請問此次定向降準如何支持實體經濟發展?

答:此次定向降準釋放長期資金5500億元,其中對達到普惠金融定向降準考核標準的銀行釋放長期資金4000億元,對符合條件的股份制商業銀行再額外定向降準1個百分點釋放長期資金1500億元。此次定向降準釋放長期資金有效增加銀行支持實體經濟的穩定資金來源,每年還可直接降低相關銀行付息成本約85億元,通過銀行傳導有利于促進降低小微、民營企業貸款實際利率,直接支持實體經濟。此次定向降準兼顧主動推動和事后激勵,用市場化改革辦法疏通貨幣政策傳導,有利于激發市場主體活力,進一步發揮市場在資源配置中的決定性作用,支持實體經濟發展。

問:請問此次普惠金融定向降準的具體內容是什么?

答:人民銀行自2018年起建立普惠金融定向降準年度考核制度,對普惠金融領域貸款占比達到一定比例的大中型商業銀行給予0.5個百分點或1.5個百分點的準備金率優惠。普惠金融領域貸款包括農戶生產經營貸款、建檔立卡貧困人口消費貸款、助學貸款、創業擔保貸款、個體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款、單戶授信小于1000萬的小型企業貸款、單戶授信小于1000萬的微型企業貸款??己藢ο蟀ù笮豌y行、股份制銀行、城商行、較大的農商行和外資銀行。近期人民銀行完成了2019年度考核,一些達標銀行由原來沒有準備金率優惠變為得到0.5個百分點準備金率優惠,另一些銀行由原來得到0.5個百分點優惠變為得到1.5個百分點優惠,總的看,對這些達標銀行定向降準了0.5至1個百分點。

問:請問對符合條件的股份制商業銀行再額外定向降準是出于什么考慮?

答:以股份制商業銀行為代表的中型銀行是我國銀行體系的重要組成部分??紤]到去年人民銀行已對符合條件的農商行和城商行實施過定向降準,此次普惠金融定向降準中所有大型商業銀行都將得到1.5個百分點的準備金率優惠,為發揮定向降準的正向激勵作用,支持股份制銀行發放普惠金融領域貸款,同時優化“三檔兩優”存款準備金率框架,此次對得到0.5個百分點準備金率優惠的股份制商業銀行再額外定向降準1個百分點,同時要求將降準資金用于發放普惠金融領域貸款,并且貸款利率明顯下降,從而加大對小微、民營企業等普惠金融領域的信貸支持力度。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對此點評:

3月13日,中國人民銀行發布定向降準政策,決定于3月16日實施普惠金融定向降準內容。此次降準將釋放長期資金5500億元,充分體現了釋放流動性、穩定經濟、抗擊新冠肺炎的政策決心,其對于實體經濟和房地產等都有較為積極的作用。

1、降準內容此次政策明確,為支持實體經濟發展,降低社會融資實際成本,中國人民銀行決定于2020年3月16日實施普惠金融定向降準,對達到考核標準的銀行定向降準0.5至1個百分點。在此之外,對符合條件的股份制商業銀行再額外定向降準1個百分點,支持發放普惠金融領域貸款。以上定向降準共釋放長期資金5500億元。從此次政策可以看出,實際上降準的定位更為清晰,即“恢復實體經濟的發展”。類似定位有助于后續銀行貸款等政策的更好執行,充分體現了當前穩定經濟發展、對沖市場風險的導向。

2、降準效應此次降準應該說是符合市場預期的,同時在周五下午五點半左右發布,基本上和過去的政策發布時間比較一致。尤其是此前國務院提及了抓緊出臺普惠金融定向降準的措施,這使得降準的信號比較清晰,銀行股等股票市場也出現了上揚,說明資本市場看好此次降準的效應。同時,此次降準也積極應對了全球經濟危機和挑戰,充分說明當前宏觀經濟環境進一步改善的可能,為3月份相關企業度過難關、重振經營等都有較為積極的意義。

3、對樓市影響歷次降準實際上都對房地產市場產生不同程度的影響,當前降準政策釋放了更為寬松的流動性,使得商業銀行貸款的額度更為充足,而結合此前的LPR改革,應該說貸款市場的資金額度和利率等都處于非常好的狀態,其對于房地產等支持也有積極的作用。第一、商業銀行貸款的額度增加,客觀上使得降低首付的動機更大。由于房地產信貸資產是比較優質的資產,從銀行對沖不良資產的角度看,客觀上會強化對房貸的發放,尤其是通過降低首付的做法來促進更多房貸業務的形成。第二、貸款的利率會進一步下調,降準為商業銀行提供了更多的資金和流動性,所以客觀上在貸款方面也有主動降低利率的可能,或者說近期購房方面的折扣和優惠力度會加大。第三、房貸市場的檢查依然會繼續,各地房住不炒的管控依然進行,在房地產貸款后續業務操作中,防范資金違規進入房地產也變得很關鍵,比如說首付貸方面近期存在蠢蠢欲動的可能,后續要防范此類違規放貸的做法,進一步把房貸資源導入到合理的住房消費需求中。第四、每次貨幣政策調整的時候,房屋銷售市場容易躁動,所以近期也要防范價格炒作,尤其是要防范亂漲價等行為,進一步促進房地產市場的平穩健康發展。

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